Благодаря новому регулированию банки смогут на 1–1,5% снизить процентные ставки по кредитам для добросовестных МСП

Состоявшаяся 12 мая в Ереване конференция на тему «Сектор МСП: влияние и вызовы развития» была посвящена перспективам развития малого и среднего предпринимательства в Армении, представлению программ содействия, реализованных и реализуемых международными и местными партнерами в этом направлении, а также обсуждению существующих проблем и вызовов.

Как сообщает Арменпресс, в ходе мероприятия, организованного Центральным банком, Союзом банков Армении и Германо-армянским фондом, высокопоставленные должностные лица финансового сектора подробно коснулись включенных в повестку вопросов.

Целью конференции было представить влияние кредитных программ, реализованных при финансировании немецкого банка KfW, Европейского инвестиционного банка, Всемирного банка и Азиатского банка развития через Германо-армянский фонд, а также через коммерческие банки и другие финансовые организации Армении, на устойчивое развитие малого и среднего предпринимательства в Армении, а также обсудить возможные пути сотрудничества и существующие вызовы.

Председатель Центрального банка Мартин Галстян, коснувшись логики мероприятия, представил определенные наблюдения относительно инициатив ЦБ. Он отметил, что идея проведения обсуждений-встреч по данной теме в различных населенных пунктах Армении возникла еще в прошлом году. Этот своеобразный марафон стартовал в Арагацотнской области, продолжился в Сюникской и Лорийской областях и дошел до Еревана. Глава ЦБ призвал к активному участию в обсуждениях, поскольку озвученные проблемы и предложения будут иметь важное значение в процессе корректировки и улучшения их политики. Было отмечено, что уже предпринимаются шаги по поддержке успешных компаний.

«Как правило, правительство, и мы в том числе, всегда старались содействовать компаниям и частным лицам в Армении, которые столкнулись с проблемами. На этот раз мы существенно изменили наш подход: мы считаем, что мы как общество должны быть благодарны и, в моем представлении, поддерживать прежде всего те компании, которые создают результат, добросовестны в своей деятельности, не имеют проблем с банковской системой и работают на благо нашей страны. Наши партнеры из банков откликнулись на наш шаг, а также на просьбу и призыв, и значительная их часть уже объявила, что для таких компаний кредитные процентные ставки будут снижены на 1-1,5% — как по будущим, так и по действующим кредитам. В результате этого, я полагаю, мы придадим новый импульс тем программам развития, которые есть у наших успешных малых и средних компаний», — отметил Мартин Галстян.

По словам председателя Союза банков Армении Даниела Азатяна, встречи в таком формате нацелены на развертывание диалога с представителями малого и среднего бизнеса, фиксацию вызовов и существующих проблемных вопросов. Он подчеркнул, что подобные встречи будут продолжены.

«В последние годы банковская система, государство и международные финансовые организации провели довольно большую работу в части финансирования и доступности финансов для малых и средних предприятий, а бизнесы, в свою очередь, смогли расширить свои инвестиции, создать рабочие места и выйти на международные рынки. Однако, по нашему мнению, в сфере малого и среднего предпринимательства все еще имеется очень большой нереализованный потенциал. Принятие решений по итогам подобных встреч будет способствовать максимальной реализации этого потенциала», — сказал Азатян.

Согласно представленным им данным, в Армении ведут деятельность около 115 тысяч микро-, малых и средних предприятий, которые, по статистическим данным, обеспечивают чуть более 1/3 налоговых поступлений нашей страны, а в структуре экономического роста составляют около 35% ВВП (в странах Евросоюза этот показатель равен 50–60%, а в Грузии — 45–50%). 

Было отмечено, что из примерно 115 тысяч компаний около 16 тысяч имеют кредиты, количество которых достигает 56 тысяч. Объем кредитов, имеющихся у МСП, составляет около 2 трлн драмов, что составляет около 60% от всех кредитов, предоставленных бизнесу.

«Это свидетельствует о том, что в банках имеется большой потенциал для кредитования бизнеса. А платежеспособные предприятия могут оформлять сразу несколько кредитов», — отметил он.

Азатян добавил, что согласно новому регулированию Центрального банка, действующему с апреля, коммерческие банки уже с мая могут снизить на 1–1,5% процентные ставки по кредитам в драмах для добросовестных заемщиков из числа МСП.

«По нашим данным, это решение затронуло около 20 тысяч кредитов, или в общей сложности кредитный остаток в размере 200 млрд драмов. Кроме того, благодаря этому изменению банки отныне получат возможность направлять большие объемы ресурсов на кредитование МСП, резервируя под это меньше капитальных средств», — сообщил он.

Среди вызовов были выделены административные сложности, часто меняющиеся требования и проблемы с информированностью о программах кредитования.

Мероприятие сопровождалось панельными дискуссиями, в ходе первой из которых Мартин Галстян отметил, что при условии здоровья бизнес-среды и экономики страны становится легче решать две основные задачи Центрального банка — реализацию мандата по обеспечению стабильности цен и финансовой стабильности.

Министр финансов Ваге Ованнисян отметил, что показатели роста и стабильности экономики Армении оказывают важное влияние особенно на МСП, которые очень чувствительны к различным колебаниям.

«В последние годы наши показатели настолько хорошие, что мы получили возможность улучшить и наш рейтинг. Разумеется, рейтинг является производным от процентных ставок по выпущенным нами на международном рынке ценным бумагам, которые находятся на исторически самом низком уровне. Если наша премия за риск несколько лет назад составляла примерно 600 базисных пунктов, то сейчас — 150 базисных пунктов. Это, безусловно, является оценкой проводимой правительством политики и международной ситуации, что также создает доступные ресурсы для нашей банковской системы, а также для малых и средних предприятий. Но, я полагаю, есть проблема, над решением которой нам предстоит работать в ближайшие годы: для малых и средних предприятий крайне важно формирование здоровой конкурентной среды, поскольку есть аналитические данные, согласно которым ресурсы в Армении не всегда текут в те направления, где есть высокая производительность и инновации», — отметил он.

Председатель постоянной комиссии НС по экономическим вопросам Бабкен Тунян отметил, что одной из важнейших проблем для делового сообщества Армении является предсказуемость.

«Мы признаем, что законодательные регулирования и особенно изменения, касающиеся налоговых правил, порой происходят настолько часто, что люди просто не успевают за ними следить. И эти изменения привели к ситуации, когда Налоговый кодекс у нас превратился в огромный документ с множеством поправок, разнородными и противоречивыми толкованиями, для понимания которого требуются специальные усилия. Получается, что особенно малый бизнес, не имеющий возможности содержать для этого специальное подразделение, часто вынужден, оставив свои дела, следить за законами и знакомиться с их толкованиями. Мы планируем, к примеру, фундаментальные изменения Налогового кодекса, его упрощение; в ближайшее время планируем внедрить стиль работы, который будет предполагать минимальные налоговые или законодательные изменения. 

Что касается конкуренции — в последнее время мы провели довольно серьезную работу именно в плане регулирования законодательства в конкурентной сфере. Мы приняли законы, которыми защищаем малых производителей в отношениях с крупными торговыми сетями. Есть и много другого, но в процессе практического применения выявляется немало проблем, над которыми мы все вместе должны работать», — сказал депутат.